证券时报记者张娟娟欧洲杯app
金融活，经济活；金融稳，经济稳。银行看成我国金融体系的中坚力量，通过牢牢围绕作念好金融“五篇大著述”，积极服求实体经济高质料发展。从工作遵守来看，银行对“五大主题债券”承销金额4年提高21倍，对科技型企业贷款大幅增长，绿色金融、普惠金融、待业金融也荣华发展。
本期《多维度融会“五篇大著述”》系列报说念聚焦银行业，呈现其在锚定“五篇大著述”指标中的现实遵守，并梳剪发展经由中显显现的问题，为银行业更精确地工作国度战术、股东“五篇大著述”落地提供参考。
围绕“五篇大著述” 债券承销刊行双向发力
2024年5月，国度金融监督管理总局印发的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的交流看法》明确，畴昔5年，银行业保障业多端倪、广掩饰、千般化、可合手续的“五篇大著述”工作体系基本酿成，有关使命机制愈加完善、居品愈加丰富，工作可得性、掩饰面、惬心度大幅进步，有劲股东新质坐褥力发展。
自2023年中央金融使命会议提倡作念好金融“五篇大著述”以来，银行业牢牢围绕“科技、绿色、普惠、养老、数字”五大鸿沟积极行动、精确发力、丰富供给，进步服求实体经济发展质效。
看成金融体系的中枢，银行业在服求实体经济经由中上演着政策落地“实行者”、资源成立“关节者”、居品工作“翻新者”以及风险防控“看管者”等多重脚色。在债券承销和刊行中，银行进展主力军作用。
债券承销方面，左证Wind数据，银行承销的科技、绿色、普惠、养老及数字五大主题债券（简称“五大主题债券”）总数由2020年的310亿元独揽高涨至2024年的6916亿元独揽，增幅卓越21倍；本年前7个月，银行对五大主题债券承销总数已卓越前年全年。
从五大主题债券承销金额占比来看，由银行承销的金额占比从2020年的28.72%高涨至2024年的35%独揽，本年前7个月承销占比卓越40%，达到41.28%，仅次于券商。
债券刊行方面（按刊行日统计），2022年以来，每年由银行刊行的五大主题债券总数合手续卓越5000亿元，占全商场刊行的五大主题债券总数比重合手续卓越25%，其中绿色主题及普惠主题债券孝顺较大。本年前7个月，由银行刊行的五大主题债券总数卓越7700亿元，占比36.33%，其中科技翻新债刊行额已卓越2350亿元。
挑起信贷大梁精确滴灌三大鸿沟
信贷看成中枢业务之一，银行继续加大对实体经济的支合手力度，同期合手续优化信贷结构，对科技、绿色、普惠三大鸿沟的精确滴灌力度大幅增强。
据中国东说念主民银行数据，扫尾二季度末，科技型中小企业本外币贷款余额3.46万亿元，同比增长22.9%；高新时间企业本外币贷款余额18.78万亿元，同比增长8.2%。本外币绿色贷款余额42.39万亿元，比年头增长14.4%；东说念主民币普惠小微贷款余额35.57万亿元，同比增长12.3%；本外币涉农贷余额53.19万亿元，同比增长7.4%。
从科技金融来看，左证企业预警通的数据，扫尾2024年末，近70家银行对科技型企业贷款总余额达到6.5万亿元，其中12家银行贷款余额卓越千亿元，包括招商银行、江苏银行、上海银行等，昔日年末贷款余额较上一年末均有高涨。
左证Wind数据，按照国民经济行业差异，A股中有19家上市银行好意思满裸露了2022年至2024年科技有关行业的贷款余额（主要统计“信息传输、软件和信息时间管行状”“科学琢磨和时间管行状”两个行业，简称“科技行业”）。数据自满，扫尾2024年末，这19家银行对科技行业贷款余额为7474.29亿元，较上一年末加多34%以上。其中，浦发银行对科技行业的贷款余额卓越1350亿元，较上一年末增幅卓越20%；北京银行、兴业银行对科技行业的贷款余额均繁芜千亿元；江苏银行、重庆银行、浙商银行对科技行业的贷款余额较上一年末增幅均卓越50%。
从绿色金融来看，有52家上市银行（含A股、港股）好意思满裸露2022年至2024年绿色信贷余额，2024年末臆测卓越27万亿元，较上一年末加多20%以上（可比口径，下同），占全商场绿色贷款余额比重卓越75%。西安银行、瑞丰银行及郑州银行等2024年末绿色信贷余额较上一年末翻倍。
从普惠金融来看，有50家上市银行（含A股、港股）好意思满裸露普惠型小微企业信贷数据，2024年末臆测贷款余额超22万亿元，较上一年末增长超一成，占全商场普惠型小微企业贷款余额比重接近67%。其中，国有大行增长幅度相对最初，如农业银行、工商银行、中国银行的增幅均卓越25%。
以总金钱前20的上市银行来看（扫尾2025年一季度末），扫尾2024年末，江苏银行、上海银行等对科技型企业贷款余额较上一年末均加多10%以上，招商银行增长9.73%。20家银行2024年末绿色信贷余额较上一年末沿途完毕增长。17家银行2024年末普惠型小微企业贷款余额较上一年末完毕增长。
丰富待业金融居品高效工作银发经济
我国东说念主口老龄化程度加速，仅靠基本养老保障已难以餍足老年东说念主对生涯品性日益增长的需求。本年年头，国度金融监督管理总局印发的《银行业保障业待业金融高质料发展实施决策》明确条款，银行保障机构真切参与多端倪、多撑合手养老保障体系建造，加大对银发经济的金融支合手。
在政策支合手下，待业金融居品逐渐丰富千般，从养老储蓄、养老搭理居品到个东说念主待业金居品、养老年金保障等。银行围绕养老供需两头健全工作体系，作念深作念广待业金托管、受托管理业务，全面工作多端倪、多撑合手养老保障体系。
左证中国搭理网数据，扫尾2025年7月，6家搭理公司刊行的个东说念主待业金搭理居品共计35只，其中工银搭理、中银搭理、农银搭理刊行数目较多。《2024年中国银行业搭理商场年度报告》自满，扫尾2024年末，6家搭理公司刊行的个东说念主待业金搭理居品累计销售金额卓越90亿元。
待业金托管及受托管理方面，扫尾2024年末，工商银行各项待业金管理范围近5万亿元，其中待业金托管范围3.3万亿元；中国银行、招商银行待业金托管范围均卓越1万亿元，其中招商银行托管范围达到1.33万亿元，较上一年末加多2800亿元。
农业银行养老产业金融支合手力度快速加强，扫尾2024年末，其待业金托管范围卓越7500亿元，受托管理待业金范围卓越3100亿元，较上一年末增长近25%，养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%。
看成首批试点银行，中国银行个东说念主待业金账户开户数目超千万；民生银行、中信银行个东说念主待业金账户累计均卓越200万户。
合手续加码科技参加赋能数字金融建造
数字金融是银行业作念好“五篇大著述”的要害一环。中国东说念主民银行等七部门印发的《股东数字金融高质料发展行动决策》提倡，支合手金融机构以数字时间赋能金融“五篇大著述”。在信息爆炸确当下，数字时间能有用提高银行的谋划遵守以及翻新活力，并助力银行更精确地为实体经济提供优质工作。
频年来，银行业继续加大信息科技参加，以探索金融科技赋能业务发展的现实场景和翻新旅途。左证Wind数据，好意思满裸露有关数据的20家上市银行（含A股、港股）信息科技参加总数从2021年的1603亿元独揽稳步进步至2024年的1884.75亿元，参加占营收比重由2021年的3.07%进步至2024年的3.78%。企业预警通数据自满，非上市银行2024年信息科技参加占营收比重均值约为3.5%。
按银行性质差异，20家上市银行中，股份制银行的信息科技参加占相比高，2024年达到4.31%，较2021年进步超0.8个百分点；城商行2024年参加占比达到4.2%，较2021年进步近1.3个百分点。6家国有大型银行2021年至2024年信息科技参加总数合手续卓越千亿元，其中2024年达到1254.59亿元，较2021年加多近17%，参加占营收比重3.56%，较2021年加多0.6个百分点以上。
工商银行信息科技参加金额居首位，2024年卓越285亿元。公司全面深化数字工行建造，以“数据和时间”为运转，为业务谋划赋能。扫尾2024年末，工商银行累计授权专利4957件，全行数字经济中枢产业贷款近9000亿元，较期初增幅10.63%；个东说念主手机银行客户范围达5.88亿户，保合手行业第一。
招商银行2021年至2024年信息科技合手续参加超百亿元。2024年公司将《招商银行数字化转型发展缱绻选录（2023—2025）》升级为《招商银行数字金融建造三年缱绻选录（2023—2025）》，明确从“线上招行”迈向“数智招行”的转型标的，扫尾2024年末,公司要点业务处理遵守较上年末进步58.32%；智能填单功能平均识别时效低于3秒，客户填单时长镌汰卓越80%欧洲杯app，智能填单准确率99.58%。